【未央今日播报】上海提P2P发展需符5大要求 BATJ投资联通超270亿元

2017 年 8 月 18 日 互联网金融 未央研究

01 银监会等五部委联合发文：严规小额信贷发展

据银监会网站消息，近日，银监会与财政部、人民银行、保监会和国务院扶贫办联合印发了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》(银监发〔2017〕42号)(以下简称《通知》)。

《通知》要求各单位要认真落实工作责任，强化激励约束机制，加强贷款风险管理，各地财政和扶贫部门要积极推动建立和完善风险补偿和分担机制。同时，积极稳步推进扶贫小额信贷服务创新，加强贷款风险管理。其中提到，可适当提高不良贷款容忍度，对于银行业金融机构扶贫小额信贷不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点以内的，可以不作为监管部门监管评价和银行内部考核评价的扣分因素。《通知》还强调各单位要加强统计监测和评估考核，做好政策宣传解读，确保贫困户真正把握“免担保、免抵押、基准利率放贷、财政贴息”等政策要点。

来源：中国网财经

02 互金整治办下发84号文平台整改时间不超1年

记者多方核实获悉，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》（整治办函[2017]84号文）。多位接近地方金融监管人士表示，已经收到上述通知。

84号文要求：一、继续发挥好省级领导小组和整治办的统筹作用。二、扎实做好重点对象的分类处置。抓紧完成重点对象现场检查、出具整改意见、制定整改计划等工作。具体来说，对整改类机构提交的整改计划，要履行批准程序，确保符合要求，一是明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务，二是整改时间原则上不超过1年，超过1年的需经领导小组组长签字同意。对已提交整改计划的机构，要加强监管，要求其按月提交标准化的整改进度报告。对列入取缔类的机构，要明确取缔工作责任主体，并做好相关工作衔接。三、持续做好非重点对象的随机抽查。各省要按月进行滚动抽查，月度抽查比例不低于非重点对象的5%。对于抽查发现规模较大、问题较严重的，要纳入重点对象，开展现场检查并视情况进行分类处置。对于新发现的互联网金融业态或相关从业机构，要及时纳入清理整顿档案库。

来源：21世纪经济报道

03 上海16平台收整改认定书 P2P发展需符5大要求

近日，网传一份《上海市互联网金融风险专项整治工作闭门会会议记录》（下简称“会议记录”）显示，目前上海市黄浦区24家互金平台中，已有18家互金平台收到黄浦区金融办整改办（下简称“金融办”）下发的整改事实认定书，有16家互金平台收到整改意见书。有7家互金平台已向金融办反馈书面整改报告（平台提交的书面整改报告会由区金融办整治办审核后提交给上海市金融办）。另外有部分互金平台退出网络借贷业务，有6家互金平台转型、1家互金平台注销。

具体而言，金融办提出，发展中的互金平台需实现三个承诺：1、整改过程中业务规模不得增长；2、不开展不合规业务；3、不合规业务的存量必须为0。每月5日、26日需向金融办提交相关数据。而对于发展中的网贷机构，金融办提出了5项要求：1、网贷机构必须是信息中介的身份；2、业务必须是直接借贷模式；3、不得触碰红线；4、规范存管要求；5、信息披露完整。且网贷机构不得开展校园贷，有校园贷业务的企业一律不予备案。现金贷业务必须核实借款人身份（身份信息、银行信息），利率必须在国家规定的36%以内，不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。

来源：网贷之家

04 广西金融办出台政策，不允许私募、P2P等11类机构发起设立网络小贷

2017年8月14日晚，广西壮族自治区金融工作办公室在其官网发布《广西壮族自治区小额贷款公司开展网络小额贷款业务监管指引(施行)》(简称“指引”)。该指引分为六章，分别是总则、设立条件、申报与审核、经营规则、监督管理和附则。

《指引》内容包括在广西自治区新申请设立开展网络小额贷款业务的小额贷款公司应具备的条件，主发起人的条件，开展网络小额贷款业务所使用的网络平台应是管理规范、合规经营的互联网企业及其条件，暂不允许典当行、商业保理公司、融资租赁公司、地方资产管理公司、担保公司、私募基金、各类交易场所和投资理财类公司、以及网络借贷(P2P)、股权众筹融资、互联网基金销售等信息中介机构发起或参股开展网络小额贷款业务的小额贷款公司;禁止使用上述企业或平台作为开展网络小额贷款业务网络平台等内容。

来源：第一消费金融

05 公安部公布十大诈骗类型金融理财案占比最多

8月12日下午，全国打击治理电信网络新型违法犯罪集中宣传月活动启动仪式在深圳举行。启动仪式现场，公安部刑侦局副局长陈士渠结合近期高发的十类电信网络新型违法犯罪手段，包括：假冒公检法诈骗、冒充熟人诈骗、利用伪基站发送木马链接诈骗、兼职诈骗、考试诈骗、校园贷诈骗、民族资产解冻骗局、投资返利诈骗、保健品购物诈骗、引诱裸聊敲诈勒索，给出了实用有效的防范建议。

此外，公安部还宣布全国打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动已取得显著成效。2016年以来，全国公安机关共破获电信网络诈骗案件11.9万余起，抓获犯罪嫌疑人8.8万余名。2017年1月到6月，全国电信网络诈骗案件发案数、人民群众财产损失数双双下降，同比分别下降12.3%和30.8%。

来源：中国网

06 名为“炒外汇”实则搞传销，一年发展下线13级

北京市朝阳区人民法院近日公布了一则通过倒外汇进行金融传销的判例。案件中，被告人陆鑫是阿尔卑斯资产管理信托公司（以下简称API公司）的销售代表（传销人员）。自从2014年被上线董某发展成“会员”后，一年时间内，发展下线13级，诈骗投资收入近200万元人民币。

陆鑫认为自己在整个参会的一年多时间内，对于API公司的经营模式、运作情况、资金走向均不知情，其本人也向API公司投资了大量钱款，至案发时仍处于亏损状态。同时，她还辩称自己在是API公司传销活动的参与者，非组织者、领导者，其在传销组织中所开展的劳务性工作，对整个传销组织的扩大及骗取财物不起关键作用。但北京市朝阳区人民法院认为，首先，从API公司宣传的返利模式及投资人证实的返利模式来看，该公司从下线的手续费中获得返佣，符合组成层级并以发展人员的数量作为返利依据，符合《刑法》第224条之一规定的传销的行为方式，系传销活动；其次，陆鑫下线中报案人员的投资额在250万元以上，系情节严重，应予处罚。再者，针对传销人员是否是传销组织的领导者和组织者，由于陆鑫在多个微信群内发布通知、组织活动，管理传销组织的交流平台，对于传销活动的运行和传销组织的扩大具有重要作用。

来源：第一财经

07 协会信披系统再接4家机构有平台逾期超1.2亿

8月16日，中国互金协会信披平台新接入4家互金机构，包括固金所、杭州义牛（51人品）、捷越联合（向上金服母公司）以及钱吧。至此，已有合计70家机构接入该信披平台。

运营数据方面，网贷之家注意到，新接入的4家平台中，有两家交易总额超过了200亿元，最高的是杭州义牛（51人品），其截止2017年6月30日的累计交易额达到了271.79亿元，捷越联合的累计成交额也达到了216.86亿元（截止2017年7月31日数据）。

逾期数据方面，4家平台中，除51人品逾期相关数据均显示为“0”或“0.00%”之外，其余三家平台显示为非零。具体来看（数据截止时间均为2017年7月31日）：捷越联合逾期金额12226.68万元，项目逾期率1.13%，金额逾期率1.13%；固金所逾期金额100万，项目逾期率0.4%，金额逾期率0.63%；钱吧逾期金额1149.36万，项目逾期率1.25%，金额逾期率1.95%。

来源：网贷之家

08 玖富推出全球智能投顾平台“玖富犇犇”

8月16日，玖富公司宣布上线“玖富犇犇APP”，定位为全球市场智能投资APP。同日，玖富宣布了其国际战略布局。

此次发布的“玖富犇犇”，基于玖富于2016年9月战略控股券商“犇亚证券亚洲”。那次控股后，“犇亚证券亚洲”更名为“玖富证券”。作为玖富香港的运营主体，玖富证券开展包括互联网证券、智能投顾、全球资产管理在内的业务。玖富其后也在香港取得了证券、保险经纪等牌照。此次正式发布的玖富犇犇APP，可为包括内地用户在内的全球客户提供港股、美股、台股等海外证券交易及智能投顾、外汇、基金、保险等服务。玖富集团高级副总裁兼CFO林彦军于同日宣布了玖富国际化金融布局战略：即在现有业务基础上，加大人工智能等技术投入，深化金融科技走出去，打造美国硅谷、东南亚、香港三位一体的多元化业务布局。

来源：零壹财经

09 腾讯二季度净赚183亿将加大对AI技术的投资

8月16日，腾讯公布的二季度财报显示：腾讯二季度总收入566亿元人民币，同比增长59%，预期528.8亿元人民币。二季度非GAAP净利润164亿元人民币，同比增长43%。GAAP权益持有人应占盈利增长70%，至182.31亿元。非GAAP权益持有人应占盈利同比增长45%，至163.91亿元。

除了王者荣耀推动腾讯手游收入同比劲增54%，值得关注的还有腾讯表态将加大对AI技术的投资。腾讯主席兼首席执行官马化腾在财报中表示，“我们在加大对云业务和AI技术的投资，以确保我们日后可为用户及业务合作伙伴提供更优质的服务。”

来源：全天候科技

10 BATJ四大互联网巨头投资联通超270亿元

中国联通董事长王晓初在16日的业绩发布会上介绍称，中国联通计划发行股份募集资金780亿元人民币，包括百度、阿里巴巴、腾讯、京东在内的战略投资者将认购90亿股中国联通A股股份，并向联通集团公司购入19.0亿股联通A股公司股票，二者共占扩大后已发行股本34.9%，价格为每股人民币6.83元。中国联通拟向核心员工授予约8.5亿股限制性股票，价格为每股人民币3.79元。

战略投资者共计14家公司，分为互联网公司巨头、在垂直市场行业领先的企业、金融企业和产业基金这四大类别。除了BAT和京东，战略投资者还包括苏宁、滴滴、中国人寿、中国中车、网宿科技、用友、宜通世纪。值得注意的是，腾讯将进入董事会。百度将向联通A股投资70亿元，占比3.30%；京东将投资50亿元，占2.36%；阿里巴巴将投资43.5亿元，占2.04%；中国人寿将投资217亿元，占10.22%；腾讯将投资110亿元，占5.18%；苏宁将投资40亿元，占1.88%。

来源：华尔街见闻

11 日本金融科技创企Money Forward拟于九月在日上市

近日，日本金融科技创企Money Forward宣布，公司可能于今年九月在东京证券交易所上级市场公开上市。据了解，本次公开募股获得的资金将主要用于推动销售部门发展和运营拓展，企业市值也有望因此达到100亿到200亿日元。

Money Forward创立于2012年，主要为用户提供自动化家庭收支账目和资产管理服务。通过将银行、券商、信用卡和电子账户与该平台关联，用户可以实时查看自己的资金流向、消费记录和账户余额。目前这款产品在日本的市场反响良好，累计注册用户已经突破500万。除此之外，Money Forward还可以为企业用户提供报税与财务报表准备的在线服务。

来源：未央网

12 Ripple宣布进军中国区块链支付市场

上周三的XRP Chat上，关于瑞波（Ripple）公司进军中国市场的传言四起。在新的声明中，这家位于美国旧金山的创业公司正式否认了最近的一些传言。不过Ripple表示确实正在计划在中国开展业务，但是并不是在中国最大的电子商务巨头阿里巴巴的帮助下。

Ripple合资伙伴关系主管Emi Yoshikawa表示：“中国是全球支付网络的一个重要市场，所以我们开始寻求在该地区建立影响力。中国每年的跨境支付（B2B）支付规模达到了5万亿美元，但是庞大的中国电子商务市场目前缺乏一种效率高且成本低的解决方案。”

来源：巴比特资讯

作者：未央研究

来源：未央网

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